Consejos para una hipoteca y tasación accesible en bancos

Cuando llega el momento de solicitar una hipoteca, es importante tener en cuenta que los bancos suelen exigir una tasación oficial del inmueble. Esta tasación es fundamental en el proceso de solicitud de hipoteca, ya que determina el valor del inmueble y permite al banco evaluar el riesgo de otorgar el préstamo. En este artículo, te daremos algunos consejos para obtener una tasación accesible en los bancos, y así aumentar tus posibilidades de que te concedan la hipoteca que necesitas.

¿Qué es una tasación hipotecaria?

La tasación hipotecaria es un informe realizado por una Sociedad de Tasación Homologada, en el que se establece el valor de un inmueble. Este informe es necesario para que el banco pueda evaluar el riesgo de otorgar una hipoteca sobre dicho inmueble. La tasación hipotecaria tiene en cuenta diferentes aspectos, como la ubicación, características del inmueble, estado de conservación, entre otros, para determinar su valor real en el mercado.

Importancia de la tasación en el proceso de solicitud de hipoteca

La tasación es un aspecto fundamental en el proceso de solicitud de hipoteca, ya que el valor del inmueble determinará el monto máximo que el banco está dispuesto a prestar. Además, la tasación también es clave para establecer las condiciones de la hipoteca, incluyendo la tasa de interés, el plazo de la hipoteca y los gastos asociados. Por lo tanto, es crucial que la tasación refleje de forma precisa el valor real del inmueble.

¿Quién puede realizar la tasación oficial?

La tasación oficial debe ser realizada por una Sociedad de Tasación Homologada, que esté acreditada por el Banco de España. Estas sociedades cuentan con profesionales especializados en la valoración de bienes inmuebles, y están sujetas a un estricto control de calidad. Solo una tasación realizada por una sociedad homologada será válida para los bancos.

¿Cuáles son los gastos asociados a la tasación?

Los gastos de tasación corren a cargo del cliente, es decir, del solicitante de la hipoteca. El coste de una tasación hipotecaria puede variar en función del valor del inmueble y de la entidad elegida para realizar la tasación. Por lo general, el precio de una tasación ronda entre el 0.1% y el 0.5% del valor del inmueble. Es importante tener en cuenta estos gastos adicionales al presupuestar la compra de una vivienda y solicitar una hipoteca.

Pasos del proceso de tasación: recopilación de datos, visita al inmueble, búsqueda de testigos

El proceso de tasación consta de varios pasos, que van desde la recopilación de datos hasta la elaboración del informe final. En primer lugar, el tasador recopila toda la información relevante sobre el inmueble, como su ubicación, características, antigüedad, entre otros. Posteriormente, se realiza una visita al inmueble para verificar su estado de conservación y realizar las mediciones necesarias.

Durante la visita, el tasador puede llevar a cabo entrevistas con los propietarios o vecinos del inmueble, con el fin de recopilar información adicional sobre el mismo. Es posible que también se busquen testigos que puedan aportar información relevante para la tasación. Estos testigos pueden ser vecinos, comerciantes locales o profesionales relacionados con la propiedad.

Elaboración del informe de tasación

Una vez recopilada toda la información necesaria, el tasador procede a elaborar el informe de tasación. En este informe se incluye una descripción detallada del inmueble, así como la metodología utilizada para determinar su valor. También se especifican las características del entorno y se realiza una comparativa con propiedades similares que han sido recientemente vendidas en la zona.

El informe de tasación debe ser claro, objetivo y preciso, de forma que pueda ser utilizado por el banco para evaluar el riesgo de otorgar la hipoteca. Además, el informe debe cumplir con los requisitos establecidos por el Banco de España y otras entidades reguladoras.

Validación del informe de tasación por el Banco de España

Una vez elaborado el informe de tasación, este debe ser validado por el Banco de España. Esta validación garantiza que el informe cumple con los requisitos establecidos y que el tasador ha seguido los procedimientos adecuados en su elaboración. La validación del informe es un paso importante, ya que es necesario para que el banco pueda considerar la tasación como válida.

Validez de la tasación hipotecaria

La validez de la tasación hipotecaria es de seis meses. Esto significa que si la hipoteca no se formaliza dentro de ese plazo, será necesario realizar una nueva tasación. Es importante tener en cuenta este plazo al solicitar una hipoteca, para evitar que la tasación pierda validez antes de completar el proceso de compra.

¿Dónde se puede utilizar la tasación hipotecaria?

Una vez realizada la tasación hipotecaria, esta puede utilizarse en cualquier entidad bancaria. Esto significa que si una entidad deniega la hipoteca después de tasar, es posible acudir a otro banco y aprovechar la misma tasación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada banco puede tener sus propios criterios de valoración y condiciones para otorgar una hipoteca.

Consejos para una tasación accesible en bancos

A continuación, te daremos algunos consejos para obtener una tasación accesible en los bancos y aumentar tus posibilidades de que te concedan la hipoteca que necesitas:

1. Mantén el inmueble en buen estado: El estado de conservación del inmueble es un factor determinante en la tasación. Mantener el inmueble en buen estado puede influir de manera positiva en su valoración.

2. Realiza mejoras en el inmueble: Realizar mejoras en el inmueble, como reformas o actualizaciones, puede aumentar su valor. Sin embargo, es importante evaluar si el coste de las mejoras compensa el incremento en el valor del inmueble.

3. Presenta toda la documentación necesaria: Es importante presentar al tasador toda la documentación necesaria, como planos del inmueble, escrituras, certificados energéticos, entre otros. Esto ayudará al tasador a realizar una valoración más precisa.

4. Conoce el mercado inmobiliario: Es importante estar informado sobre el mercado inmobiliario en la zona donde se encuentra el inmueble. Conocer los precios de venta y alquiler de propiedades similares puede ayudarte a tener una idea más clara del valor del inmueble.

5. Solicita varias tasaciones: Si no estás satisfecho con el valor de la primera tasación, puedes solicitar tasaciones adicionales. Aunque esto implica un coste adicional, puede ser útil para comparar los resultados y obtener una tasación más favorable.

6. Busca una buena entidad tasadora: No todas las entidades tasadoras ofrecen la misma calidad de servicio. Es importante buscar una entidad homologada y de confianza, que cuente con profesionales capacitados y experiencia en tasaciones hipotecarias.

7. Compara ofertas de hipotecas: Antes de solicitar una hipoteca, es recomendable comparar las ofertas de diferentes entidades bancarias. Esto te permitirá elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y encontrar una hipoteca con condiciones favorables.

Con estos consejos, estarás más preparado para obtener una tasación accesible en los bancos y aumentar tus posibilidades de que te concedan la hipoteca que necesitas. Recuerda que la tasación es un factor clave en el proceso de solicitud de hipoteca, por lo que es importante prestarle la debida atención y contar con el apoyo de profesionales especializados en la valoración de inmuebles.

Conclusión

La tasación hipotecaria es un paso fundamental en el proceso de solicitud de una hipoteca. Determina el valor del inmueble y permite al banco evaluar el riesgo de otorgar el préstamo. Para obtener una tasación accesible en los bancos, es importante mantener el inmueble en buen estado, presentar toda la documentación necesaria, conocer el mercado inmobiliario y solicitar varias tasaciones. Además, es crucial buscar una entidad tasadora homologada y comparar las ofertas de hipotecas antes de tomar una decisión. Con estos consejos, estarás más preparado para obtener una tasación favorable y alcanzar tu objetivo de adquirir una vivienda con una hipoteca accesible.